כאנשים צעירים, רובנו מעדיפים שלא לחשוב על היום שבו נאלץ לפרוש לפנסיה. שלב הזה נראה לנו רחוק ולא רלוונטי. אולם, חשוב מאוד לדעת כי חשיבה ותכנון מוקדם יאפשרו לנו לפרוש בראש שקט ובידיעה כי מחכה לנו מספיק כסף שיוכל לאפשר לנו לחיות בכבוד.
ריכזנו לכם שישה טיפים שיעזרו לכם להתכונן לפנסיה כבר בשלב המוקדם של חייכם:
הפקדה לקופת פנסיה
טריוויאלי ככל שזה נשמע, וודאו שאכן מתבצעות הפקדות לקופת הפנסיה שלכם (ושבאמת יש לכם כזאת כמובן). במקרה זה החוק עומד לצדכם, ז"א במידה ואתם שכירים החוק מחייב את המעסיק להפריש סכום חודשי לקופת הפנסיה שלכם. באחריותכם לוודא שזה אכן קורה. בנוסף, אם אתם עצמאים, מומלץ לבצע הפקדה עצמית.
הפקדת מספקת לקופת הפנסיה
הפקידו מספיק. החוק אמנם דורש הפקדה של 17.5% מהשכר, אך הפקדה זו לא מספיקה לפנסיה בצורה שתאפשר לחיות בכבוד. לפיכך, גדילו את ההפקדות לקופה. ניתן לעשות זאת באמצעות מקום העבודה או באופן עצמאי. הפקדה נוספת לפנסיה מגיל צעיר יכולה להגדיל לכם את פנסיית הזקנה באופן משמעותי.
איחוד קופות פנסיה ממקומות עבודה שונים
בעקבות מעברים בין מקומות עבודה עלול להיווצר לנו כפל בקופות מבלי שנשים לב. דבר זה יוצר בעיות כמו הפקדה מאוחרת לקופת הפנסיה בידי המעסיק, צבירת וותק ותשלום דמי ניהול מוגדל. כדאי לבדוק אחת לתקופה את מצב קופות הפנסיה שלכם, ניתן לעשות זאת באתר "הר הכסף". במידה ותגלו שיש לכם כמה קופות מומלץ לבצע איחוד קופות על מנת להימנע מהחסרונות שצוינו. להר הכסף לחצו כאן
מסלולי השקעה
מומלץ לעקוב אחרי מסלולי ההשקעות בקרן הפנסיה אליה אתם מפקידים כספים. במידה ואינכם מבינים בתחום, באפשרותכם לקחת יועץ פנסיוני שיוכל לעשות לכם סדר ולעזור לכם להבין את המספרים, המונחים, משמעות התשואות וכו'.
משיכה רק בפרישה
נפוץ לראות אצל חלק מהמפקידים לקרן הפנסיה את התפיסה כי קרן זו מיועדת לחיסכון ולא לפרישה. בהתאמה, בהזדמנות הראשונה שתהיה להם הם ימשכו את הכספים. כדאי לדעת כי משיכת כספים לפני פרישה לפנסיה חייבת בסכום של 35% למס הכנסה ומשיכה של כספי הפיצויים לפני הפרישה מקטינה את קופת הפנסיה ביותר מ- 40%.
פנסיה לא רק בפנסיה
חשוב לדעת כי קרן הפנסיה היא לא רק לתקופת הפנסיה אלא כוללת בתוכה גם כיסויים ביטוחיים נוספים למקרה של מוות או אובדן כושר עבודה. לכן, מומלץ לאורך כל תקופת ההפרשה לפנסיה לוודא ולבצע התאמות של מסלול הביטוח בהתאם לצרכים האישיים.
לסיכום, כפי שניתן לראות ניתן בהתנהלות חכמה כבר מגיל צעיר לשלוט בסכום הפנסיה שיישאר לנו לעת זקנה ויאפשר לנו לחיות גם בתקופה זו של החיים בראש שקט.
