גולשים רבים תרים אחר מדריכים מקצועיים שמרכזים מידע עדכני על בחירה בקרן כספית – אפיק ההשקעה הפופולארי ביותר בישראל. החלטנו שלא להישאר אדישים לביקוש. לכן, הוצאנו את המדריך הנוכחי שירכז את כל הפרטים בנושא. קראו את השורות הבאות ותגלו מהי קרן כספית? מה הקריטריונים שצריכים להיבחן טרם הבחירה? והאם יש גורמים מקצועיים שיוכלו לסייע לכם בקבלת ההחלטה?
נעים להכיר – קרן כספית
קרן כספית היא בעצם קרן נאמנות שמשקיעה ברוב המקרים בנכסים ברמות סיכון נמוכות. מדובר לצורך הדוגמא באג"ח חברות בדירוג אשראי גבוה, פיקדונות בבנקים, אג"ח ממשלתיות ועוד. קרן זו ידועה בגמישות, נזילות ופיקוח של רשות ניירות ערך והיא נסחרת בשוק ההון הישראלי בעיקר, אך יש גם קרנות כספיות שצמודות למטבע חוץ (אירו או דולר אמריקאי).
איך בוחרים בקרן כספית?
חיפוש קצר ברשת אחר קרן כספית מומלצת, יגלה בפניכם היצע רחב של אפשרויות. שכן, יש בישראל עשרות קרנות כספית וכולן עשויות להיראות דומות במבט ראשון, אך האמת היא שיש ביניהן הבדלים משמעותיים שצריכים להיבדק על ידיכם מראש. ריכזנו כאן 3 נקודות חשובות שיקרבו אתכם לבחירה נכונה:
| הקריטריון | הסבר |
| סוג הקרן | חשוב לבדוק מראש אם מדובר בקרן כספית כללית או ממשלתית. שימו לב, חלק מהקרנות משקיעות באג"ח ממשלתי והן נחשבות לסולידיות |
| תשואה בפועל | בחנו את התשואות של החודשים האחרונים, כדי לקבל את התמונה המלאה. נדגיש שתשואות העבר לא מעידות בהכרח על מה שיקרה בעתיד. כדאי לבחון את המגמה באופן כללי ולא להתמקד במספרים |
| דמי ניהול | דמי הניהול בקרנות כספיות הן נמוכות מאוד עד אפסיות. מומלץ לבדוק את הנושא מראש, כדי לוודא מהו הסכום לתשלום |
התמקדות בפרטים הקטנים
כעת נביא את הקריטריונים הטכניים שחשוב להתעמק בהם, כדי לבחור נכון:
| הקריטריון | החשיבות |
| שיעור הנזילות | בחינה של שיעור הנזילות תראה כמה מהנכסים ניתנים להמרה מידית למזומן |
| רמת הסיכון | תספק אינדיקציה כללית לרמת התנודתיות של הקרן |
| מדיניות השקעה | אפשרות להשקעה במט"ח ואשראי מוסדי משפיעה על הסיכון |
זה לא נגמר כאן! יש עוד קריטריונים שכדאי להכיר, כמו גודל הקרן וחשיפה למניות. רוצים לדעת עוד? הקליקו כאן: moneyplan.co.il.
מתלבטים? פנו למומחים!
יש שפע של מקורות מידע זמינים שיכולים לסייע בקבלת החלטה בנושא. מדובר לצורך הדוגמא בפורומים פיננסיים בהם מתקיים שיח פתוח עם אנשים מנוסים מהתחום, קבוצות פייסבוק שמאפשרות להעלות שאלות ולקבל תגובות מהגולשים ויועצי השקעות עצמאיים שמסייעים למשקיעים שמעוניינים בליווי מותאם אישית.
לסיכום
בחירה בקרן כספית יכולה להישמע כצעד פשוט, אבל מדובר בהחלטה שמצריכה מחשבה מעמיקה, משום שהיא טומנת בחובה שיקולים פיננסיים רבים. בשלב זה אתם יודעים שהשקעה זו מתאימה לאנשים שמחפשים נזילות גבוהה, סיכון נמוך ותשואה עדינה וברור לכם שתצטרכו לבחון את הקריטריונים שהובאו לעיל, כדי לבצע בחירה מושכלת.
